Часто задаваемые вопросы

Если вам нужна помощь, мы ответим на все ваши вопросы

Согласно ст. 118 КУ с процедуры банкротства, суд имеет право:

1. Запретить должнику подписывать договора;

2. Обязать передать имущество;

3. Запретить или обязать провести определенные действия;

4. Наложить арест на имущество;

5. Запретить выезд за границу (в редких случаях).

Согласно ст. 119 и 123 КУ с процедуры банкротства, суд отказывает или закрывает производство:

1. При отсутствии оснований для признания банкротом физического лица;

2. Должник погасил все долги;

3. Должник был признан банкротом на протяжении 5 лет;

4. Должник имеет непогашенную судимость или притягивался к административной ответственности за неправомерные действия, связанные с банкротством;

5. Должник указал неправдивую информацию о своем финансовом состоянии и не устранил ошибки в течении 7 дней;

6. Имущество членов семьи было куплено за деньги должника или зарегистрировано на любого члена семьи (не понятно, как это доказывается);

7. Должник не имеет финансовой возможности выплачивать долг в иностранной валюте, если ипотека есть единственным жильем (это можно обойти)

Согласно ст. 120 КУ с процедуры банкротства, с момента открытия производства:

1. Кредиторы (банк или коллекторы) имеют право предъявлять любые финансовые претензии исключительно в процедуре банкротства;

2. Суд имеет право наложит арест на имущество, а ранее наложенные аресты имеет право снять;

3. Штрафы, пеня и проценты не насчитываются;

4. Вводится мораторий на финансовые требования кредиторов;

5. Срок исполнения всех обязательств считается наставшим;

6. Запрет на любое отчуждение имущество должника.

Согласно ст. 121 КУ с процедуры банкротства, мораторий вводится на 120 дней и во время моратория:

1. Прекращается исполнение должником денежных обязательств, в том числе налоговых платежей;

2. Прекращается взыскание за всеми исполнительным документами, кроме алиментов и возмещению вреда здоровья;

3. Неустойка (штраф и пеня) не насчитывается;

4. Останавливается исковая давность;

5. Индекс инфляции не насчитывается.

Согласно ст. 122 КУ с процедуры банкротства, решаются такие вопросы:

1. Назначается день проведения собрания кредиторов;

2. Рассматривается отчет по проверке декларации должника;

3. Рассматриваются денежные требования должника;

4. Назначается день рассмотрения плана реструктуризации должника или закрытия производства, или переход на стадию погашения долгов.

План реструктуризации – это документ, который описывает процедуру погашения долгов кредиторов без объявления должника банкротом.

План реструктуризации утверждается суд и если за него проголосовали не меньше 50 процентов конкурсных кредиторов (кредиторы без обеспечения) и все кредиторы с обеспечение (залог или ипотека)


План реструктуризации обязательно должен предусматривать:

1. Информацию про всех кредиторов и размер долгов;

2. Информация про финансовое состояние должника и его доходы;

3. Размер ежемесячных выплат на оплату долгов (если у должника будут денежные средства);

4. Размер задолженности, которая будет списана;

5. Размер денежных средств, которые будут оставаться должнику и его семье;

6. Исполнения долга перед кредиторами гарантом или поручителем;

7. Рассрочка погашения долга перед кредиторамию

 

Срок исполнения плана реструктуризации – не больше 5 лет.

Суд отказывает, если:

1. Нарушен порядок принятия и составления плана реструктуризации;

2. Условия реструктуризации противоречат законодательству;

3. При голосования за план реструктуризации были допущены существенные ошибки;

4. Кредиторы (банк, коллекторы), которые голосовали против, докажут, что могут получить больше, если признать должника банкротом;

5. Должник не погасил задолженность по алиментами;

6. Должник намеренно мешает принятию плана реструктуризации;

7. План реструктуризации не согласован и не одобрен должником.

 

Должник имеет право повторно подать план реструктуризации, если устранит недостатки, на которые укажет суд.

Суд принимает документы, если:

1. Размер просроченных обязательств перед кредитором — 30 минимальных заработных плат (при минималке в 4173 — около 125 тыс. грн);

2. Прекратились плановые выплаты по обязательствам;

3. Задержка выплат по долгу превысила 2 месяца;

4. Заемщик не заплатил более 50% от суммы месячных платежей;

5. Должник заявил в Хозяйственный суд об инициации процесса восстановления платежеспособности.

Дело в том, что для трудоспособных лиц, которые хотят списать долги по кредитам, минимальная ставка аванса арбитражному управляющему — 5 прожиточных минимумов в месяц, и оплатить надо сразу за три месяца, то есть 15 прожиточных минимумов. С 1 июля ставка повысится до 1921 грн, то есть чтобы объявить себя банкротом, надо заплатить за это 28 тыс. 815 грн. Кроме этого, необходимо оплатить судебный сбор, размер которого сейчас под вопросом.

При этом последствия банкротства для физлиц достаточно демократичные:

1. лицо, признанное банкротом, освобождается от большей части долгов,

2. в течение 5 лет после признания банкротом такой человек должен перед заключением договоров займа, кредита, поручительства либо залога письменно уведомлять другие стороны о факте своей неплатежеспособности,

3. 3 из этих 5 лет банкрот «не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию».

Банкротство - признание временной полной финансовой несостоятельности. Смысл заключается в том, что Ваше финансовое положение признаётся безнадежным и списываются все долги

В результате: долг списывается

Реструктуризация – это временная частичная финансовая несостоятельности. Мы договариваемся о посильном платёже по всем кредитам и долгам с фиксацией суммы долга. Теперь Вы должны оплачивать долги в установленном порядке, фиксированными платежами, и погашать задолженность. 

Как результат: штрафы списываются, сумма и порядок оплаты долга устанавливаются заново. Как правило, условия реструктуризации описываются в Плане реструктуризации, который утверждается судом.



Частичное списание долга - списание части Вашего долга путём списания штрафов, пеней и неустоек. Все насчитанные пени и штрафы либо списываются полностью, либо уменьшаются на 95%. В результате Вам возвращается возможность платить кредит в прежнем порядке, либо в ином комфортном для Вас порядке, в зависимости от Вашего сложного финансового положения.

 Такие условия утверждаются в Плане реструктуризации.



В большинстве случаев заёмщики не до конца отдают себе отчёт в том, какую сумму им придётся вернуть в банк или МФО, если они допустили просрочку и продолжат платить по кредитам.

 Например, при просрочке в 1 месяц банк начисляет Вам неустойку в размере 1% в день, а это 365% в год. Также Банк начисляет Вам % за использования кредита. 
Итого: 365% + Проценты за использование кредитных средств.

 Умножьте сумму своего долга на проценты и Вы увидите, какую сумму Вы переплатите за пользование кредитом. Если ставка по кредиту составляет 35% + 365% = 400% в год.
Если Ваш кредит = 150 000 грн, сумму к возврату составит порядка 500 000 грн. 

При проведении процедуры банкротства, Ваши платежи будут отменены, единственные Ваши затраты - это проведение самой процедуры.



При проведении процедуры полного списания долга Вы можете сохранить своё имущество, либо часть имущества. Это возможно с помощью законных мер, но есть и другие методы сохранения имущества, даже если оно в аресте. Как лучше поступить - узнайте у нас.

В результате: Ваше имущество будет сохранено, а Ваши кредиты и долги - списаны полностью.

В состав ликвидационной массы не включается жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров) и не является предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

Как раз наоборот, не нужно. Банкротство - это относительно простая процедура для физического лица. Весь смысл процедуры банкротства заключается в том, чтобы юридически обосновать, что Ваше финансовое положение не позволяет Вам справиться с Вашими обязательствами по кредитам и долгам. Намеренное увольнение с работы, может трактоваться, как невозможность исполнить план реструктуризации, если у вас ипотека, или кредит и вы хотите сделать реструктуризацию. Единственное, что надо учитывать – это размер официальной заработной платы.