Долги, не подлежащие реструктуризации

Реструктуризация долга по кредиту – это единственный способ не платить по неподъемным счетам, если нет возможности рассчитаться в полной мере. Кодекс №8060, принятый правительством Украины, ввел такое понятие как «институт банкротства». Часть его дополнений и изменений отмечаются как позитивные. Цель данного докуменгта – защита интересов должника. Кредитор инициировать банкротство заемщика права не имеет, даже если не получает регулярных платежей. Правительство отмечает: для физлиц, попавших в сложную ситуацию, нужно создать комфортные условия. И реструктуризация – одно из них.

Существенные изменения закона о реструктуризации долга таковы:

  • Кредитор не имеет права объявить дебитора банкротом, даже если все признаки – прямые и косвенность – указывают на его неплатежеспособность и невозможность обслуживать свои долги.
  • Соответственно, кредитор не может в отношении заемщика применить незаконные действия.
  • Должнику оставляют его небольшое жилье – квартиру в 60 квадратных метров и менее или частный дом в площадью вдвое больше.
  • Собственно процедура реструктуризации долгов усложнилась во избежание искусственного разорения.

Куда обращаться для признания банкротства?

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо подать соответствующий иск в хозяйственный суд по месту прописки, там Вам назначат финансового управляющего. Работу данного лица нужно оплатить, внеся три минимальные зарплаты – ему предстоит работать три месяца. Физлицо не признается сразу неплатежеспособным, но работа над реструктуризацией его долга начинается.

Что такое реструктуризация задолженности?

Реструктуризация долга – это те меры, которые применяются в отношении физического лица в состоянии дефолта. Они применяются отдельно и в комплексе. Это может быть:

  • Продажа части имущества дебитора (его активов и пассивов) в пользу кредитора.
  • Временную отсрочку.
  • Рассрочку, изменение сроков.
  • Существенное уменьшение выплат.
  • Списание (прощение) части долгов.
  • Рассечет по платежам третьей стороной.

Как проходит процесс реструктуризации кредиторской задолженности?

Реструктуризация долга банку – это акт лояльности, который может проявить кредитная организация к клиенту в состоянии дефолта. Обычно не в состоянии обслуживать свой кредит не мошенники и злостные неплательщики, а:

  • Лица, оставшиеся без работы по ряд разнообразных причин.
  • Частные предприниматели, которые «не вписались» в реалии ведения бизнеса и не имеют доходов от коммерческой деятельности.
  • Наемные работники, которые числятся на предприятии, но отправлены в отпуск без оплаты и конкретных сроков.
  • Лица, которые оформили крупный валютный кредит, но столкнулись с резкой и неожиданной девальвацией гривны.

Какие модели и варианты реструктуризации может предложить банк?

Банки охотно идут навстречу физическим лицам и предлагают такие меры реструктуризации:

  • Снижается финансовая нагрузка. Должник платит по кредитам дольше и каждый месяц отдает банку меньше.
  • «Кредитные каникулы». Заемщик ничего не платит на протяжении всего «окна», но потом его обязательства возобновятся. За данный период должник должен встать на ноги и поправить свое положение.
  • Рефинансирование – «кредит на погашение кредита». Специалисты рекомендуют данный метод как выход из ситуации. Плюсы способа – хорошая «кредитная история» и возможность расплачиваться без штрафов, минусы – переплаты и финансовые риски.

Микрофинансовые организации, в отличие от государственных кредитных организаций, редко идут на подобные уступки – они не заинтересованы в восстановлении платежеспособности должника. Если клиент устраивает банк как заемщик и отвечает его требованиям, то его исковое заявление удовлетворят.

Некоторые траты банки Украины не считают оправданными и не реструктуризируют кредиты взятые на отдых, развлечения, антиквариат и азартные игры.

Долги, не подлежащие реструктуризации, имеют один общий признак – они не связаны с коммерческой деятельностью лица, кредитами и займами. Это:

  • Алиментные задолженности. Данный вид выплат регулируются семейным кодексом и обеспечивают ребенку банкрота безбедное и достойное детство.
  • Компенсация за нанесение увечий другому лицу.
  • Долги перед ПФ и социальным страхованием.
  • Долги «непогашенной части».
  • Другие обязательства, которые связаны с личностью заемщика, а не его статусом физического лица.

Означают ли нововведения то, что украинцы начнут массово «прогорать» и «банкротиться»?

Авторы «Кодекса по банкротству» не считают, что в связи с нововведениями банкротиться станет выгодно. Для этого достаточно поводов и оснований:

  • Хозяйственный суд не возьмется удовлетворять иски должника, которой: не платит бывшему супругу алименты на ребенка, не компенсировал побои и увечья пострадавшей стороне, не отчисляет в Пенсионный Фонд.
  • Суд и финансовые арбитражные управляющие долго и скрупулезно рассматривают документы должника.
  • «Искусственное банкротство» предполагает уголовное и административное наказание. Это или срок до 2 лет, или 300 минимальных зарплат штрафа. Если уголовный суд приравняет реструктуризацию к мошенничеству, то наказание станет еще строже.

Последствия для физлица, признанного банкротом постановления суда:

  • Пять лет после получения постановления банкрот должен сообщать партнеру о том, что он проходил через процесс реструктуризации долгов. Не все хотят иметь дело с таким предпринимателем.
  • Соответствующая деловая репутация, которая сохраняется три года.
  • Физическое лицо попадает в «черные списки банков», получить кредит станет проблематичным.