Объявление о банкротстве: законный метод избежать задолженность

Процесс банкротства является единственным способом избавиться от долга, когда он становится неподъемным для гражданина.  Признание финансовой невозможности вернуть кредит – пожалуй, единственный законный способ освободиться от обязательств перед кредиторами выплачивать штрафы и проценты. Для этого вам необходимо собрать пакет документации и подать ходатайство в суд.

Закон предусматривает три метода избавления от долгового бремени:

  • Частичная выплата.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Полное списание.

На нашем сайте вы можете детально изучить каждый из этих вариантов.

Однако в случае банкротства должник не получает освобождение от выплаты алиментов и компенсаций за причиненный вред здоровью. Проще говоря, когда вас признают банкротом, вы по-прежнему обязаны выплачивать средства по алиментным обязательствам и компенсационные выплаты. В то же время налоговая задолженность, возникшая в течение трехлетнего периода с начала банкротства, вычитается в соответствии с действующим законодательством.

Оставшееся долговое бремя может быть вычтено полностью или частично (по решению суда). Ни одна из сторон (кредиторы или коллекторы) не имеет права требовать возмещения выплаты, если дело о признании несостоятельности уже рассматривается в суде. В противном случае, такие действия являются неправомерными и квалифицируются уголовным законодательством как вымогательство.

Основными этапами процесса признания гражданина банкротом являются:

  • Сбор документов и справок.
  • Направление заявления в судебный орган.
  • Открытие судопроизводства, проведение подготовительного заседания, наложение моратория на выплату задолженности и разработка плана реструктуризации долга.
  • Признание человека банкротом и освобождение от бремени задолженности.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо установить основания для признания гражданина несостоятельным для выплаты задолженности. Заявление может быть подано в судебные инстанции, если существуют следующие обстоятельства:

  • Вы должны кредиторам более тридцати минимальных размеров оплаты труда.
  • Заявитель не может оплатить даже половину общей суммы кредита.
  • У вас есть официальное постановление об отсутствии собственности.
  • Другие основания для признания несостоятельности, установленные законодательством.

Вы имеете право подать заявление в суд, только если у вас есть вышеуказанные обстоятельства. В противном случае никто не будет рассматривать ваше дело.

Первым шагом является сбор документации и подача заявления в судебный орган.

В ходатайстве о возбуждении дела о признании банкротом должны быть указаны основания (перечислены выше). Также к заявлению должны быть приложены следующие справки и документы:

  • Доверенность на пользование собственностью.
  • Сертификаты и документы, подтверждающие отсутствие\наличие статуса предпринимателя у заявителя.
  • Четкий список кредиторов. Кроме того, вы должны указать имя, местонахождение, адрес, код налогоплательщика, данные паспорта, ответственность и определенную сумму залога у каждого кредитора.
  • Собственность, принадлежащая должнику. Кроме того, указывается местоположение и хранение имущества.
  • Копии документации, которые являются подтверждением прав собственности у заемщика.
  • Перечень заложенного имущества (ипотека). Обязательно расписывается местоположение, стоимость имущества и детали обремененного имущества у кредитора.
  • Копия документов совершенных сделок, касающихся недвижимого имущества, ценных бумаг, акций и других активов, приобретенных до подачи заявления о банкротстве.
  • Информация о счетах в банках заявителя (украинские и зарубежные банковские учреждения). Обязательно потребуется выписка о состоянии счета и остатка.
  • Копии трудовой книжки.
  • Информация о работодателе.
  • Декларация о трехлетнем имущественном состоянии плательщика (отдельно за каждый год). Документ должен содержать информацию об активах, доходах и расходах заемщика и его семьи.
  • Документ, подтверждающий оплату работы управляющего по реструктуризации в течение трех месяцев.
  • Справка о наличии\отсутствии судимости за экономическое преступление.
  • Другие документы.

В дополнение к вышеуказанным документам, к заявлению должен быть приложен ориентировочный план реструктуризации долга. Документ представляет собой субъективное восприятие того, как будет списан долг в соответствии с финансовыми возможностями банкрота. Кредитные компании и банки обычно принимают требования потенциального банкрота, чтобы избежать потери вообще всех долговых платежей.

Все документы передаются в хозяйственный суд на рассмотрение. Если нет оснований для отклонения заявления, судебное разбирательство будет открыто в течение пяти дней. В этом случае отправляется уведомление участникам процесса. Кроме того, в некоторых случаях судья может принять меры в отношении потенциального банкрота:

  • Запрет на подписание договоров купли-продажи.
  • Передача прав собственности на имущество другому лицу.
  • Ограничить выполнение определенных действий (например, торговля ценными бумагами).
  • Обязать выполнить конкретные действия.
  • Ограничить использование имущества.
  • Запрет на выезд за границу.

Второй этап - открытие дела о несостоятельности

Процедура банкротства открывается во время подготовительного процесса. После заседания участники судебного процесса направляют, публикуют и подают официальное заявление о начале процедуры, а  также утверждается арбитражный управляющий.

Открытие процедуры признания гражданина банкротом будет иметь последствия для заемщика:

  • Требования о выплате кредитных обязательств будут предъявляться только в рамках банкротства.
  • Наложение ареста на имущество (исключительная юрисдикция суда).
  • Останавливается начисление процентов и штрафов.
  • Вводится специальный режим регулирования предпринимательской деятельности должника.
  • Вводится мораторий: приостановление погашения долга, приостановление производства в течение 120 дней, прекращение начисления штрафов и исковая давность по кредитам.

Уделите особое внимание плану реструктуризации. Документ отражает видение материальной способности оплатить кредитные обязательства. Он является еще одной формой «обанкрочивания»,  поскольку тотальная форма не для всех выгодна.

Структура плана включает в себя:

  • Обстоятельства, из-за которых вы стали неплатежеспособным.
  • Информация обо всех судебных разбирательствах по возврату задолженности.
  • Информация о доходах и активах.
  • Информация о требованиях, которые будут прощены.
  • Ежемесячная выплата по кредиту.
  • Отсрочка, продление срока выплаты, изменения в способах оплаты, привлечение поручителя и др.

Третий шаг – объявление банкротства и освобождение от долгового бремени.

Кредитор должен рассмотреть план реструктуризации в течение 120 дней. Если он не был подтвержден, гражданин объявил о своем банкротстве. В то же время, имущество продается за долги, если таковое имеется. В противном случае собственность не будет продана, а гражданин будет освобожден от долгового бремени.

Окончательный этап процесса банкротства заключается в принятии решения суда об освобождении должника от задолженности. После вступления решения в силу физическое лицо будет освобождено от долгов.