Освобождение от долгов по делу о неплатежеспособности

Банкротство физлица – это совершенно новый для Украины институт, которого раньше в стране не существовало. Его суть заключается в том, что гражданину дается пять лет на то, чтобы полностью рассчитаться со своими долгами, включая валютные. При этом Кодекс по процедуре банкротства защищает должника и его кредиторов одинаково и не позволяет оставить заемщика без последнего социального жилья.

Принесет ли банкротство гражданина реальное освобождение от долгов?

ФЗ о несостоятельности и о банкротстве до октября прошлого года не касался физических лиц, он помогал фирмам и предприятиям (юридическим лицам) проводить ликвидацию. Одна из инициаторов Кодекса, госпожа Наталия Харчук, подчеркивает: кредитор больше не имеет права объявить должника банкротом, продавать его данные коллекторам и совершать другие неправомерные действия. Так называемое «финансовое крепостное право» сведется к нулю. Объявить должника имеет право только хозяйственный суд при поддержке управляющего по инициативе должника.

ФЗ о банкротстве дает должникам такие преимущества, введя «институт банкротства»:

  • Возможность решить вопрос с долгами законным путем. Действия арбитражного управляющего будут направлены на то, чтобы списать задолженность или помочь физическому лицу погасить ее.
  • Полное отсутствие необходимости общаться с коллекторами в процессе взыскания долгов.
  • Долговое обязательство перестает расти, а штрафы, проценты и пени – начисляться.
  • У должника не смогут забрать:
    1. «Социальное жилье». Семья должника не останется на улице и не будет ютиться в маленькой квартире. Жилплощадь должна составлять 60 метров квадратных и менее.
    2. Средства на текущие расходы и другие нужды первой необходимости.
  • Возможность для должника обжаловать «электронные торги», на которых распродается его имущество.
  • Управляющий больше не имеет права отменить торги.

Также отмечается, что нововведения повышают имидж Украине на мировой арене. Кредитор, который не может навредить должнику и объявить его банкротом – это обычная практика цивилизованной, комфортной для бизнеса страны.

Права кредиторов новый закон защищает таким образом:

  • На выявление кредиторов выделяется два месяца – от открытия делопроизводства да первого заседания суда.
  • Каждый кредитор получает на руки подробный отчет от управляющего с анализом декларации должника. Каждый документ детально проверяется, чтобы не допустить фиктивной неплатежеспособности.
  • Для кредиторов проводится отдельное собрание.
  • План реструктуризации должен быть одобрен каждым кредитором.

Минусами новой процедуры банкротства называют ее долгосрочность, сложность и не бесплатность. Действительно, управляющий должен получить аванс в размере трех минимальных зарплат – по одной каждый месяц. Суд, в свою очередь, внимательно рассматривает каждый документ дела о банкротстве, чтобы не допустить фиктивного объявления неплатежеспособности. Еще один «минус», который таковым не является, - это выборочное списание долгов банками.

Финансовая организация не поможет избавиться от кредита, который брался на:

  • Поездки на отдых.
  • На развлечение.
  • На игры в казино.

Особенности торгов при банкротстве

Процедура распродажи имущества физлиц мало отличается от реализации имущества фирм и предприятий. Аукцион проходит онлайн, он прозрачен и открыт для пользователей Сети. Юзеры могут следить за ходом торгов, принимать в них живое участие, делать покупки. Единственный критерий победы на «электронных платформах» - выгодная цена. При этом торги анонимны: участники не знают, чьи активы и пассивы распродаются. Все действия на аукционе закрепляются в протоколах, сопроводительных документах.

Безусловное банкротство (когда должник не обладает ценным имуществом для продажи) – это неприятный процесс, влияющий на репутацию частного предпринимателя. Он не является панацеей, однако может стать шансом «стать на ноги» за пять лет. На вопрос: «Начнут ли украинцы массово «банкротиться?» эксперты отвечают: судебная система не допустит легкого банкротства с целью избавиться от долгов. Она выявляет от «подводные камни» такими способами:

  • Все процедуры имеют четко указанные сроки.
  • Все процессы автоматизированы.
  • Человеческий фактор и коррупция практически исключаются.
  • Государство сотрудничает только с проверенными «электронными площадками».

Делопроизводство по банкротству прекратится, если будут выявлены такие внеправовые моменты:

  • В декларации об имуществе указаны не все активы и пассивы, они указаны не точно, не в полном объеме. У должника есть всего неделя, чтобы указать достоверные данные и внести их в декларацию.
  • Расходы и доходы каждого члена семьи указаны ложно.
  • Должник в свое время записал движимое и недвижимое имущество на членов семьи, которые не имеют отношения к бизнесу. Это делается с целью уклониться от налогов и кредиторов.
  • У должника есть непогашенная и не отмененная административная (уголовная) ответственность. Он совершил противоправные действия в процессе банкротства.
  • Нельзя отобрать у должника в пользу кредиторов единственную квартиру, даже если она заложена под кредит.