План реструктуризации

Что такое реструктуризация и как составить план?

К процедуре признания неплатежеспособным часто прибегают в ситуации невозможности вносить выплаты по кредитным операциям и долговым обязательствам. Признание гражданина банкротом совершенно законный способ освободить себя от долгов перед кредиторами. С этой целью, в судебные инстанции направляется заявление об открытии производства о банкротстве.

Законодательством предусмотрено три варианта избавления от долгового бремени:

  • Частичное списание долгов.
  • Реструктуризация долга.
  • Полное списание долгов.

Обратите внимание, что под процедуру банкротства не попадают алиментные обязательства и компенсационные выплаты по возмещению вреда. Другими словами, несмотря на признание гражданина неплатежеспособным, алименты и компенсации выплачивать придется. Налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются, согласно действующему законодательству.

Остальные же долги списываются полностью, либо частично (в зависимости от варианта). В процессе признания физического лица банкротом, кредитные учреждения и коллекторы не вправе требовать возврат денежных средств у должника. В противном случае, действия коллекторов квалифицируются как вымогательство.

К заявлению о возбуждении дела о банкротстве необходимо приложить документы и план реструктуризации. План реструктуризации долга представляет собой понимание должником, как погасить задолженность. Самостоятельно составлять план все же не рекомендуется, а стоит посоветоваться со специалистами, поскольку документ составляется с целью восстановления платежеспособности. Без навыков и знаний вряд ли получится грамотно составить план.

По структуре, план реструктуризации содержит следующие элементы:

  • Формулирование обстоятельств, которые стали причиной несостоятельности заявителя.
  • Сведения о выдвинутых требованиях кредиторов, которые признаны судебной инстанцией. Также указывается объем требований и очерёдность удовлетворения.
  • Сведения об имущественном положении заявителя. Они формулируются на основании проведенной описи собственности должника и мероприятий по выявлению имущества.
  • Предоставляется информация об источниках дохода заявителя. Кроме того, указываются те источники дохода, которые будут существовать в процессе осуществления реструктуризации долга.
  • Указывается объем выплат, который будет осуществляется каждый месяц для погашения задолженности.
  • Перечень требований кредитных учреждений, которые будут списываться в результате исполнения положений плана реструктуризации.
  • Указывается размер денежной суммы, которая останется для удовлетворения естественных и бытовых нужд заявителя, в том числе на каждого иждивенца. Она не должна быть меньше прожиточного минимума на содержание каждого человека.

Помимо вышеперечисленных структурных компонентов плана, документ может содержать положения, отражающие следующие нюансы и моменты:

  • Вопросы, связанные с реализацией имущества в рамках процесса реструктуризации долгов, – какая часть будет продана, очередность распродажи собственности, сроки реализации, денежные средства, которые будут получены по результатам реализации.
  • Возможные изменения способов и порядка выполнения денежных обязательств, размеров выплат, сроков погашения задолженности и т.п.
  • Возможность отсрочки или рассрочки платежей по задолженности, а также полное списание долгов либо их части.
  • Вопросы выполнения денежных обязательств поручителями. В этом случае, третьи лица заключают договор, предоставляют гарантии и осуществляют сделки на основании гражданского законодательства.
  • Осуществление иных мероприятий, которые улучшат материальное положение заявителя и будут направлены на обеспечение требований кредитных учреждений (поиск работы, повышение квалификации и тому подобное).

Стоит отметить, что план реструктуризации должен быть одобрен кредиторами в течение 120 дней, а документ утверждается хозяйственным судом. В практике, кредиторы соглашаются на план реструктуризации, поскольку он гарантирует возврат кредита. В противном случае, можно и вовсе потерять денежные средства.

Обеспечение выполнения требований кредитных учреждений осуществляется арбитражным управляющим за счет средств, которые были получены в результате выполнения плана. Здесь также соблюдается пропорциональность и очередность выплат. Очередь погашения задолженности устанавливается законодательством и назначается судом. Стоит отметить, что то имущество, которое является предметом обеспечения требований кредитора, фиксируется в плане как внеочередной вариант удовлетворения требований, в основе которого лежит это самое имущество.

Остальные же денежные средства, которые остались после продажи собственности заявителя, направляются в счет погашения задолженности согласно очередности, отраженной в плане реструктуризации.

Законодательством устанавливаются сроки исполнения деструктурирующего документа – не более пяти лет. Исключением является задолженность по кредитам, взятым на приобретение жилплощади. Здесь выполнение плана не должно превышать более десяти лет.

В заключении отметим, что суд может и продлить выполнение плана реструктуризации по мотивированному ходатайству заявителя. Однако задолженность должна быть погашена более чем 80 % требований.

Таким образом, план реструктуризации является спасательным жилетом ля должника. Грамотно составленный документ не только восстановит платёжеспособность заявителя, но и избавит от долгового бремени.