Признание должника банкротом и введение процедуры погашения долгов должника

Физлицо (частный предприниматель) в современных реалиях может стать банкротом и потерять финансовую возможность обслуживать долги и кредиты. Этому способствует непростая экономическая ситуация в Украине, девальвация гривны, показатели курса доллара США, некомфортные условия для бизнеса и конкуренция. Признание должника банкротом – это не всегда конец предпринимательской деятельности, но и не во всех случаях панацея от неплатежеспособности.

По словам инициаторов «института банкротства», которого прежде в Украине не было, платежеспособные физические лица – залог процветания страны. И государству, и крупным банкам выгодно, чтобы вчерашние должники «становились на ноги». Освободившись от долгов, бывший предприниматель может устроиться на работу легально и реализовываться в профессии, а через три года снова зарегистрироваться как физлицо.

Кодекс от 18 октября 2018 года предполагает:

  • Более эффективную и гуманную процедуру банкротства. Она защищает права и интересы как должника, так и кредитора.
  • Модернизированная система продажи имущества должника.
  • Повышенный контроль исполнения судебных постановлений.
  • Помощь по восстановлению платежеспособности со стороны государственных органов.

Закон о банкротстве физических лиц, утвержденный сенью 2018 года, полностью защищает права должника и отнимает у кредитора право инициировать банкротство заемщика. Основания для банкротства физических лиц описаны в 115 статье Кодекса по процедуре банкротства, они таковы:

  • Размер долга составляет 30 минзаров, на момент принятия законов Кодекса это равнялось примерно 126 000 грн. По словам специалистов, имея на руках только потребительский кредит на бытовую технику или мебель, настолько «прогореть» невозможно и объявить себя банкротом в хозяйственном суде не получится.
  • Должник не платил по кредитам три месяца.
  • Заемщик уменьшил размеры платежа вполовину и расплачивался таким образом два месяца подряд.
  • Должник доказал в судебном порядке, что у него нет ценного имущества.
  • Различные косвенные признаки того, что бизнес физического лица в скором времени прогорит.

Процедура банкротства становится невозможной в таких случаях:

  • Имеет место «фальшивое банкротство», которое карается уголовно и административно.
  • Должник уклоняется от своих обязанностей по погашению долга, который реструктуризировался
  • Заемщик преднамеренно скрыл активы и пассивы, подал декларацию с ложными данными хозяйственному суду и арбитражному управляющему.

Последствие банкротства физического лица:

  • Невозможность инициировать новую неплатежеспособность еще пять лет.
  • Невозможность три года регистрироваться как частный предприниматель и брать кредиты, быть поручителем другого лица, оформлять залог.
  • Необходимость предупреждать письменно потенциальных партнеров при закрытии сделок на протяжении пяти лет. Имидж банкрота может негативно сказаться на коммерческой деятельности.

Как происходит введение процедуры погашения долга?

Процесс реструктуризации начинается с момента подачи в суд искового заявления о банкротстве. К потенциальному банкроту прикрепляют арбитражного управляющего. Данное лицо, согласно законодательству, обязано:

  • Продать на торгах, аукционных или электронных, активы и пассивы должника.
  • Удовлетворить материальные притязания кредиторов.
  • Выбрать действенную модель реструктуризации долга.
  • Вести переговоры с банком, чтобы добиться «кредитных каникул» и т.д.
  • Проследить, чтобы должник не остался без социального жилья площадью 60 квадратных метров и средств в ПФ.

Банкротство юридических лиц в Украине с учетом нововведений и дополнений – это реальная возможность уцелеть по минимуму в случае штрафных санкций при аудите. Процесс имеет такие преимущества и удобства:

  • Нет необходимости приглашать налоговую для внеплановой проверки.
  • Предприятие-банкрот не платит неустойки, проценты и штрафы.
  • Постановление хозяйственного суда автоматически снимает арест и другие ограничения с материального имущества фирмы-банкрота.
  • Предприятие-банкрот свободно и беспрепятственно пользуется своей материальной базой.

Список документов, которые может потребовать хозяйственный суд у ООО:

  • Ксерокопия документов лиц, которые являются учредителями фирмы, ее дирекцией.
  • Справка о том, что предприятие зарегистрировано в ЕГРПОУ.
  • Форма 4-ООП из налоговой.
  • Документы, касающиеся НДС и ЕН.
  • Информация о наемных работниках, которые могут быть сокращены.
  • Баланс.
  • Данные о любых долгах: перед бюджетами, фонами, работниками и т.д.
  • Данные о дебиторской задолженности со списком дебиторов.
  • Декларация, в которой правдиво прописана вся имеющаяся собственность.

Несмотря на то, что кредитор в Украине не имеет права инициировать банкротство физического лица или организации, ему выгодна реструктуризация долгов компании. Даже если ООО не располагает имуществом для торгов, кредитор может быть в выигрыше: он сменит руководство предприятия. Задача грамотного арбитражного управляющего здесь – не ошибиться, предлагая санацию, реорганизацию или ликвидацию фирмы.